30년 인생 프로젝트 정리. (2000년 나스닥 qqq 월 100만원 적립식 투자)

미국지수 투자를 한마디로 표현한 그림으로 먼저 투자를 시작하고 복리를 믿으라는 그림입니다. 차이가 보이시나요? 

• 첫번째는 10년동안 1000만원씩 1억을 투자하고 나머지 30년간 소비를 한 경우 투자금이 15억원
• 두번째는 10년이후 1000만원씩 3억을 30년간 투자하고 소비를 못했지만 투자금이 12억원. 

 

 

인생 프로젝트 Top3 정리 

1. 나스닥, S&P500 지수 30년간 복리 투자

• 지수와 우량기업에 70이상 투자
• 중소형주 중에 성장기업에 30이하로 투자
• 지수와 우량기업은 돈생걍사, 제발 예측하지 말고
• 중소형주는 하락장에 줍줍
• 복리를 믿어라. 10년 후에는 차이가 생기고, 20년 후에는 격차가 생기고, 30년 후에는 도저히 넘볼 수 없는 수익 있음.

2. NMFC 배당주 투자 

3. 아파트 매수 

4. SCHD 배당주 투자(현재 배당률 3%정도, 연간 배당성장률 10%)

 

1. 나스닥, S&P500 지수 30년간 복리 투자 

지난 30년간 나스닥지수를 나타내는 그래프를 아래 첨부해 두었습니다. 

왼쪽  2003년 이전에 조그만한 산처럼 보이는게 2000년 IT 버블때 나스닥 지수입니다. 지금 보면 작은 동산처럼 보이지만 저때 IT 버블이라 불릴만큼 큰폭의 상승과 하락을 기록해 IT 버블이라는 별명이 붙던 기억이 납니다. 

물론 저때 버블 구간 최고점에서 매수한 사람들은 대략 15년 정도 손실을 기록했고,, 원금을 회복하기까지는 15년이라는 시간이 걸렸습니다. 

휴 15년이라... 

 

 

 

그래도 복리의 힘을 믿고 여기서 적립식으로 꾸준히 주식을 산 사람들들의 수익률은?  이부분은 단순 계산으로는 대략 얼마인지 산출이 어려워 인공지능에 물어봤어요. 대략 9억원의 자산을 이뤘다고 답변이 나오네요. 

[투자 개요]

• 투자 시작: 2000년 1월
• 투자 종료: 2025년 1월
• 투자 기간: 25년
• 매월 투자 금액: 100만원
• 총 투자 원금: 3억 원 (100만 원 × 300개월)
• 투자 수익: 9억 3,332만 원
• 총 자산 : 12억 3,332만 원
• 투자 수익률: 약 311.11%

적립식 복리계산기 바로기기

 

 

[오늘부터 투자했을 때, 10년, 20년, 30년 후의 자산가치는?] 

마찬가지로 인공지능에게 물어보았습니다. 

가정 투자금: 매월 100만 원. 평균 연간 수익률: 약 10% (나스닥 QQQ ETF의 과거 연평균 수익률 추정). 투자 기간: 10년, 20년, 30년. 계산 방법 매월 적립식 투자로 인한 자산 가치는 아래 식을 활용합니다: FV=P×(1+r/n)n⋅t−1r/n×(1+r/n)FV = P \times \frac{{(1 + r/n)^{n \cdot t} - 1}}{{r/n}} \times (1 + r/n)FV=P×r/n(1+r/n)n⋅t−1​×(1+r/n) FVFVFV: 미래 가치 PPP: 월 투자금 (100만 원) rrr: 연간 수익률 (10% → 0.1) nnn: 복리 횟수 (12개월) ttt: 투자 기간 (10, 20, 30년) 계산 아래는 직접 계산한 결과입니다: 10년 후 자산 가치 FV=1,000,000×(1+0.1/12)12⋅10−10.1/12×(1+0.1/12)≈20,600만원FV = 1,000,000 \times \frac{{(1 + 0.1/12)^{12 \cdot 10} - 1}}{{0.1/12}} \times (1 + 0.1/12) \approx 20,600만 원FV=1,000,000×0.1/12(1+0.1/12)12⋅10−1​×(1+0.1/12)≈20,600만원 20년 후 자산 가치 FV=1,000,000×(1+0.1/12)12⋅20−10.1/12×(1+0.1/12)≈76,300만원FV = 1,000,000 \times \frac{{(1 + 0.1/12)^{12 \cdot 20} - 1}}{{0.1/12}} \times (1 + 0.1/12) \approx 76,300만 원FV=1,000,000×0.1/12(1+0.1/12)12⋅20−1​×(1+0.1/12)≈76,300만원 30년 후 자산 가치 FV=1,000,000×(1+0.1/12)12⋅30−10.1/12×(1+0.1/12)≈236,400만원FV = 1,000,000 \times \frac{{(1 + 0.1/12)^{12 \cdot 30} - 1}}{{0.1/12}} \times (1 + 0.1/12) \approx 236,400만 원FV=1,000,000×0.1/12(1+0.1/12)12⋅30−1​×(1+0.1/12)≈236,400만원 결과 요약 10년 후: 약 2억 600만 원 20년 후: 약 7억 6,300만 원 30년 후: 약 23억 6,400만 원

 

물론 이 계산은 단순 추정치이고 나스닥의 과거 성장률에 기반한 계산자료이기 때문에 실제와는 다를 수 있습니다. 

 

 

2. NMFC 배당주 투자 

딸아이가 지금 초등학교 3학년 10살이고 앞으로 10년후 대학생이 될 때를 생각해보면 대학 학비가 만만치않게 들어갈 거 같아 계산을 해보니 대략 4년간 1억원 정도의 비용이 지출될 것 같습니다. 사실 적지 않은 금액이죠?? 

•  학비 : 600만원 * 2학기 * 4년 = 4800만원
•  생활비 : 매월 100만원 * 48개월 = 4800만원(생활비에는 주거비, 생활비 포함) 

 

10년후에 저 돈이 지출이 된다면 미리 준비하면 어떨가 생각이 되었습니다. 더구나 복리의 힘을 알게 된 이상 미룰 필요가 있을거 같지 않더라구요. 

 

대출을 일으켜 10년전부터 1억을 복리로 투자했을 때 10년후 3억1000만원이라는 금액이 적립이 됩니다. 1억에 대한 이자를 10년동안 적금식으로 저축한다 생각할 경우 연 400만원씩 4000만원!! 

4000만원을 투자해서 최종적으로 3억이라는 금액이 생기는 거에요. 물론 이중에서 1억은 대출원금입니다. 

 

 

여기서 팁, 

대학 학자금 같은 경우는 무이자 대출이 가능합니다. 학자금 대출을 무이자로 받아서 빚을 상환하는 방법도 있어요. 물론 이건 10년후 일이지만 안받을 이유가 없죠. 대학 학자금은 대출로 충당한다고 가정하겠습니다. 

 

1억의 원금 빚을 갚고 남은 2억을 재투자 해 볼께요. 20년 후 제 딸아이의 나이는 40대가 됩니다. 딱 현재 지금의 나의 나이와 딸 아이의 나이가 같아집니다. 이때 이 자산을 물려주면 현재 우리가 하고 있는 고민이 해결되면서 선택을 할 수 있는 충분한 메리트가 될만큼의 자산일거에요. 

 

물론 본인의 선택으로 자산을 팔지 않고 더 큰 복리수익을 누릴 수도 있고요. 

 

 

여기서 말하는 NMFC는 무엇일까 궁금하신 분들은 아래 링크에서 NMFC를 더 알아보셔도 좋을 거 같습니다. 

2025.01.26 - [주식] - NMFC 뉴마운틴파이넌스. 연배당 12%. 년 복리로 30년 투자하면 얼마?

NMFC 뉴마운틴파이넌스. 연배당 12%. 년 복리로 30년 투자하면 얼마?

 

 

3. 아파트 매수

작은 소형평수에 실제로 10년동안 거주할 아파트를 매수하고 싶어요. 단 여기서도 조건이 있습니다. 

우리나라 대부분의 가정에서는 자산의 대부분이 부동산에 묶여 있습니다. 그렇다고 부동산을 자산으로 가지고 있지 않을 수 없어요. 워렌버핏 할아버지도 본인이 살 집을 매수한 이후에 여유자금으로 주식투자를 하라고 했던 말이 생각나네요. 

 

부동산에 대부분의 자산이 묶이는 이유야 여러가지지만, 부동산과 주식을 동시에 투자할 수 있는 방법이 있습니다. 

바로 좋은 대출을 받는거죠. 

주택담보대출을 적극 활용해 대출의 60%는 부동산에, 나머지 40%는 주식 투자에 활용하려는 계획을 세우고 있습니다. 

 

주식은 당연히 미국 주식이 될 거구요. 

진짜 냉정하게 생각해 봐도, 지금 미국은 기술력, 자본력에서 또 한 번 도약을 하려고 하고 있는 상태같습니다. 군사력은 당연히 그에 따라 가고 있고. 정말 미국이 망한다면 내전밖에 없을거 같은 느낌입니다. 절대 망할거 같지 않아요. 

 

미국주식 투자 이유

글로벌 위기가 무조건 온다라는 것을 가정하고 투자하는게 좋을 거 같음. 만약 오지 않는다고 해도 손해는 없고, 글로벌 위가기 온다면 ?? 글로벌 위기에 달러 자산 강세 vs 원화 자산 하락으로 헷지 가능하기 때문에 손해가 없음. 

https://blog.naver.com/cinedemian/223607416115 

블랙먼데이, 닷컴버블, 서브프라임을 다 겪고도 순자산 250억을 이룬 어떤 투자자의 이야기

 

 

 

4. SCHD 투자

요건 차후에 정리!! 

 

 

참고자료

https://m.blog.naver.com/babybelt/222532207459

[리더의 서재#27] 돈의 심리학

https://youtu.be/6MEdDvFhbhk?si=C8fNWx4KERZq7-mB

 

https://youtu.be/VkBsPcHEL6U?si=yNyP0R_MAcc7kWL3

 

https://youtu.be/jssie7z7lCc?si=_BgF-D6tAWp0r0dK